屡收罚单、原董事长落马……广州农商行“带病回A”?

屡收罚单、原董事长落马……广州农商行“带病回A”?

正在抢购a股的广州农村商业银行陷入困境

10月底,银监会官方网站显示,广州农业商业银行因违规向客户收取服务费被银监会广东监管局罚款65万元。

这是中国保监会自去年5月以来签发的第9张罚单 据不完全统计,广州农业商业银行因贷后管理缺乏尽职调查、贷前风险评估不足、流动性贷款业务严重违反审慎经营规则,共被罚款约655万元。

广州农业商业银行经过重组,在香港上市,现已发展成为广东省最大的本地银行,资产7000亿元。 2018年7月,广州农业商业银行正式迈出回归a股的步伐,其a股上市申请于今年3月20日被中国证监会正式受理

然而,在排队等候的关键时期,广州农业商业银行a股的回归增加了许多不稳定因素,原因是各种各样的问题,如被监管机构多次点名罚款,以及不良率、资本充足率等核心绩效指标的变化。

《财经国家周刊》记者就相关问题联系广州农业商业银行进行采访,但对方没有回应

各种违规行为

自a股发行申请正式提交以来,广州农业商业银行因各种事件频频引起外界关注。除了去年提到的贷款业务之外,今年监管机构还不断对其进行命名和纠正,反映出更多的“富人”问题。

7月21日,广州农业商业银行宣布,王继康董事长因工作调动辞去本行执行董事兼董事长职务。 仅一个月后,王继康因涉嫌严重违反纪律和法律而受到广州市纪律检查监督委员会的纪律审查和调查。

“回到关键时期,领导层的变动会影响到银行的战略稳定、业务规划和方向 一家银行证券公司的分析师表示,“对前董事长的调查也可能从侧面反映出广州农业银行以前的一些业务存在合规问题。”。 “

王继康被查后,8月27日,广东证监局发布《关于对广州农商银行采取责令改正措施的决定》,显示广州农业商业银行的违规行为包括部分基金销售业务经理未能取得基金资格、公司基金销售业务系统未能有效实施、基金销售系统未能满足中国证监会对基金销售业务信息管理平台的相关要求、部分基金会计业务人员未能取得基金资格等

一个月后,广州市委检查组命名为广州农业商业银行。这次暴露出的问题包括对“三农”缺乏积极服务、违规整改不力、违规“带病晋级”、“四风”问题整改不彻底、员工个人消费贷款审核不严、诚信风险等。

此后,媒体披露的裁判文件网刑事裁决显示,广州农业商业银行仍存在员工非法放贷的问题,涉及贷款金额1.9亿元。

这些都是公开的信息,一位行业专家说,“广州农业贸易公司内部的风力控制和治理问题可能不限于此。” “

核心绩效指标下降

风力控制、治理等方面的问题。也反映在业绩层面的一些数据指标中

2018年,广州农业商业银行绩效指标远远超过同业,不良率1.27%,资本充足率14.28%,收入和净利润同比增长。 但进入2019年,一些核心绩效指标正在下降。

首先是不良贷款的增加 2019年上半年,尽管收入和利润仍保持增长,但广州农业商业银行的不良率上升至1.4%,较去年年底上升0.13%。

其次,拨备覆盖率和资本充足率都在下降 拨备覆盖率较2018年底下降42.3%;资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别比2018年底下降0.62%、0.24%和0.21%。

同样,经营现金流的“失血”继续扩大 2019年半年度报告显示,公司经营现金流净流出810.78亿元,去年同期为513.33亿元。 同时,贷款和垫款信用减值损失21.53亿元,同比增长118.08%

对此,广州农业商业银行在半年度报告中解释称,“受潮州农业商业银行股份有限公司合并和收购不良资产包等因素影响” 同时,该行表示,各类贷款规模和不良贷款余额较去年同期和去年底有所增加,相应计提的减值损失也相应增加。

值得注意的是,自2017年登陆港股以来,广州农业商业银行一直试图通过发行二级资本债券和金融债券(包括绿色债券和小微企业特别债券)等多种渠道频繁“补血” 据不完全统计,香港股市在一年的上市时间里共筹集了260多亿元。

”但目前,广州农业商业银行仍面临着更大的增资压力。 “一名银行业研究人员认为,h股发行并不理想,其a股的紧急发行可能是由于资本补充的压力。

广州农业商业银行提交的a股招股说明书显示,募集的全部资金将用于补充本行核心一级资本,并在扣除发行成本后提高资本充足率。

“资产质量和公司治理水平是独立选举委员会的重点。如果剩下的问题得不到解决,回到“阿”的道路就不容易了 ”分析师说

扩张不容易

为回归a股做准备,尽管问题频发,广州农业商业银行的扩张仍在继续。

去年12月,广州农业商业银行宣布计划成立金融子公司和金融资产投资公司。

其中,财务子公司暂称“珠江财务管理有限公司”,注册资本为10-20亿元。作为控股股东,广州农业商业银行持股不低于51%,并计划引进符合股东资格要求的战略投资者持股不超过49%。

金融资产投资公司将实施市场化债转股,进一步拓展集团业务范围。暂称“珠江金融资产投资公司”。注册资本为人民币100亿元,为一次性实缴货币。广州农业商业银行将作为控股股东持有不少于35%的股份,引进境内外法人作为战略投资者,总持股不超过65%

"经营这两种子公司并不容易,需要有足够的人才、资金和技术来保证。" 上述专家表示,对于广州农业商业银行来说,当务之急是努力“自我诊断”,消化不良,纠正公司治理问题毕竟,回归a股不是一劳永逸的解决方案。" “

此前,王继康曾在任期内多次公开表示有意收购a股,但由于监管和政策要求,他只能选择“先h股后a股”的曲线

”这也是内地银行的普遍做法,但回归a股的成功最终取决于银行自身的表现和公司治理 ”分析师说

他认为农业公司是通过农村信用社的整合和重组而形成的。历史遗留的问题是无法避免的,但人们不能指望通过资本市场解决所有问题。“更重要的是,我们不能通过资本市场将自己的问题传递给广大股东。” 「

(责任编辑:赵金波)

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